فقط در سال 2021، بازار InsurTech 3.85 میلیارد دلار ارزش داشته و انتظار می‌رود بازار جهانی InsurTech رشد سالانه 51.7 درصدی را تا سال 2030 تجربه بکند.
قطعا این رشد بدون نوآوری‌ها و فن‌آوری‌های تازه که تغییرات انقلابی در صنعت بیمه ایجاد می‌کند به دست نخواهد آمد. چشم‌اندازهای InsurTech در سال 2022 همچنان به دیجیتالی کردن خدمات تاکید دارد تا صنعت بیمه همزمان برای بیمه‌گران و مشتریان منافع قابل توجهی داشته باشد.
ترندهای اینشورتک 2022
توسعه استارتآپ کم کد/ بدون کد (Low-code/no-code development)، بلاک چین و بیمه تعبیه‌شده از جمله مفاهیمی هستند که صنعت بیمه را در سال جاری و پس از آن متحول خواهند کرد. چشم‌انداز فناوری بیمه و اینشورتک‌ها در سال 2022 بیشتر در موارد زیر است:
- پلتفرمهای دیجیتال بیشتر برای پشتیبانی از تسویه حساب سریع‌تر
- حرکت از تسویه حساب دستی مطالبات به تسویه حساب دیجیتال
- ایجاد اپلیکیشن‌های سریع‌تر و بصری‌تر
- استفاده بیشتر از هوش مصنوعی برای تجزیه‌و‌تحلیل داده‌ها در ارزیابی خسارت
1. مشتری‌مداری
مشتری‌مداری کلید موفقیت اینشورتک‌ها در سال 2022 و پس از آن خواهد بود. در چند سال گذشته، انتظارات مشتریان برای تعاملات دیجیتالی یکپارچه و شخصی‌شده در کانال‌های دیجیتال و تلفن همراه بیشتر شده است.
تقریبا 82 درصد از مشتریان فعلی پلتفرمهای بیمه‌ای انتظار تعامل چند کاناله با ارائه دهنده بیمه خود دارند. آنها امکاناتی می‌خواهند که بتوانند در پلت‌فرم بیمه‌ای خود حساب‌هایشان را مدیریت کنند، محصولات بیمه‌ای مختلف را خریداری کنند و خسارت‌های خود را دریافت کنند.
واقعیت این است که نسل جدید به راحتی و دسترسی سریع پلت‌فرم‌هایی مانند اوبر، نتفلیکس و آمازون عادت کرده و همین انتظار را از استارت‌آپ‌ها و اپلیکشین‌های بیمه هم دارد. پس موفقیت شرکت‌های بیمه امروزی به ارائه خدمات بی‌درنگ و فوق‌شخصی‌شده با اینشورتک‌ها بستگی دارد.
در سال 2022، شرکت‌های بیمه برای موفقیت در بازار باید خیلی جدی روی بهبود و دیجیتالی کردن تجربه مشتری کار کنند. اینشورتک‌ها هم ابزار اصلی برای دیجیتالی کردن و ساده‌سازی فرآیندهای پشتیبانی محسوب می‌شوند.
2. استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین
هوش مصنوعی به ارتقای تجربه مشتری نسبت به محصولات و خدمات بیمه‌ای و همچنین سنجش نیاز او برای فروش محصولات جدید کمک می‌کند. درواقع نیاز به هوش مصنوعی در InsurTech به بخشی جدایی‌ناپذیر برای یک تجربه کاربری خوشایند از پلتفرمهای دیجیتال و استارت‌آپ‌ها تبدیل شده است.
یکی از مهم‌ترین تحولاتی که هوش مصنوعی به صنعت بیمه ارائه می‌کند، توانایی بررسی درخواست‌های دریافت خسارت بدون نیاز به بازبینی‌های حضوری است. ادعاهای خسارت می‌توانند به‌طور کامل از طریق هوش مصنوعی پردازش بشوند. یعنی اپراتورهای بیمه می‌توانند به‌کمک تصاویر ماهواره‌ای یا عکس‌های هوایی که پهپادها می‌گیرند میزان آسیب اموال پس از یک رویداد را به‌دقت تخمین بزنند.
یا ممکن است بیمه‌شده بعد از تصادف با تلفن هوشمند خود حادثه را به شرکت بیمه اطلاع بدهد و عکس و فیلم از تصادف برای مراکز دریافت خسارت ارسال کند. اینجا هوش مصنوعی می‌تواند با تجزیه و تحلیل تصاویر ماشین آسیب‌دیده، هزینه تعمیرات و بازسازی و میزان خسارت را تشخیص دهد. حتی انتظار می‌رود هوش مصنوعی و یادگیری ماشین به استارت‌آپ‌های فناوری بیمه در قیمت‌گذاری هم کمک کنند.
علاوه بر این‌ها هوش مصنوعی در InsurTech می‌تواند از ابزارهایی مثل دستیارهای صوتی مانند الکسا، فیس‌بوک مسنجر و واتس‌اپ یا حتی سیری استفاده کند تا یک اتوماسیون سلف‌سرویس یکپارچه برای ارتباط شبانه‌روزی و 24 ساعته با بیمه‌شده طراحی و اجرا کند.
3. تغییرات آبوهوایی (Climate Change)
افزایش تاثیرات تغییرات آب‌و‌هوا بر روی کره زمین باعث نگرانی جدی برای شرکت‌های InsurTech شده است. تنها در تابستان 2021، از هر سه آمریکایی، یک نفر یک فاجعه طبیعی را تجربه کرده و حدود 104.8 میلیارد دلار خسارت برای جبران آسیب‌های بلایای طبیعی پرداخت شده است.
برای همین 95 درصد از کارشناسان و متخصصان صنعت بیمه پیش‌بینی می‌کنند که ریسک آبوهوایی یکی از عوامل مهم و موثر برای توسعه اینشورتک‌ها در دو سال آینده است. یعنی پلت‌فرم‌ها و استارت‌آپ‌های بیمه‌ای به راه‌حل‌های فناوری به‌روز برای پاسخگویی به بلایای طبیعی و پوشش خطرات اموال نیاز دارند.
4. ارائه بیمه پارامتریک
خیلی از بیمه‌شده‌های امروزی انتظار دارند که نرخ بیمه بدنه یا شخص ثالث ماشین‌شان بر اساس مدل و میزان استفاده و رفتار رانندگی آنها تعیین شود. با توجه به این نیاز، اپراتورهای بیمه باید بتوانند داده‌های گسترده مخابراتی را عملیاتی کنند، به استقرار سریع پیشنهادات دست یابند، ریسک رانندگان را دقیقاً ارزیابی کنند، و همچنین قیمت و پیشنهادات محصول را تنظیم کنند. بیمه پارامتریک اولین بار در دهه 1990 معرفی شد.
اینشورتک‌ها می‌توانند بیمه پارامتریک را دوباره احیا کند. حتی دیگر نیازی به سخت‌افزارهای جداگانه هم نیست. این روزها تقریباً همه یک تلفن هوشمند دارند که می‌تواند مکان آنها، سرعت حرکت آنها و مکان بازدید آنها در یک روز مشخص را ردیابی کند. این یعنی شرکت‌های بیمه می‌توانند ریسک مشتری‌هایشان را با دقت بیشتری تخمین بزنند و بر اساس آن در قیمت بیمه‌نامه و پوشش‌های آن تغییراتی ایجاد کنند.
5. توسعه استارتآپ کم کد/ بدون کد (Low-code/no-code development)
با تغییر بازار بیمه، شرکت‌های بیمه هم در تلاش هستند تا با سرعت تغییرات سازگار شوند. توسعه استارتآپ کم کد/ بدون کد به ارائه دهندگان بیمه اجازه می‌دهد تا محصولات و خدمات خود را با استفاده از یک رابط گرافیکی به جای مجموعه‌ای از کدها و بدون نیاز به تیم‌های توسعه پرتعداد و پرهزینه به پلتفرمهای بیمه‌ای اضافه کنند. درواقع استارتآپ کم کد/ بدون کد به بیمه‌گران کمک می‌کند تا فاصله بین تمایل به عرضه یک امکان و ابزار یا محصول جدید در استارتآپ خود و انجام آن را کمتر کنند.
6. بلاک چین
بلاک چین برای صنعت بیمه یک نوآوری واقعی در فناوری محسوب می‌شود که می‌تواند تفاوت معناداری در دیجیالی‌شدن بیمه ایجاد کند. استفاده از بلاک چین می‌تواند به افزایش سرعت خدمات بیمه‌ای در استارت‌آپ‌ها کند. با بلاک‌چین به جزئیات متفاوت یک بیمه‌نامه و مطالبات قبلی آن به‌سرعت و در کمترین زمان برای اپراتور بیمه و مشتری قابل دسترسی هستند. این یعنی تاخیر در ارزیابی‌ها و پرداخت‌های خسارت از بین می‌رود.
برای همین هم شرکت‌های بیمه در طراحی‌های استارتآپ و پلتفرمهای خود به بلاک چین روی آورده‌اند. در حال حاضر بیست تا از بزرگترین شرکت‌های بیمه جهان، ازجمله زوریخ، هانوفر ری و آلیانز، بخشی از B3i، از بلاک‌چین در حوزه خدمات دیجیتال خود استفاده می‌کنند.
7. بیمه تعبیه‌شده
شاید داغ‌ترین موضوع در دنیای بیمه، بیمه تعبیه‌شده باشد. بیمه تعبیه‌شده یعنی شرکت‌های بیمه از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) خدمات آنلاین و دیجیتال خود را مدیریت می‌کنند.
مثلا وقتی مشتری یک محصول خاص مثل لپ‌تاپ را از مغازه‌ای می‌خرد می‌تواند پوشش بیمه‌ای مرتبط بر اساس نیازهای خودش را هم همانجا با واسط نرم‌افزاری بیمه‌ای فروشگاه ثبت کند. درواقع با این کار انواع بیمه بیشتر از همیشه از محصول به خدمات تبدیل می‌شوند. تخمین‌ها می‌گویند بیمه تعبیه‌شده تا سال 2023 به یک بازار 3 تریلیون دلاری تبدیل می‌شود.
آینده اینشورتک
آمارها می‌گوید که تعداد استارت‌آپ‌ها و اپلیکیشن‌های بیمه‌ای روز‌به‌روز بیشتر می‌شود. یعنی اینشورتک در صنعت بیمه امروزی حسابی جای خودش را باز کرده است. واقعیت این است که اینشورتک در سال‌های 2020 تا 2030 تحولات جدی و اساسی در بازار بیمه ایجاد خواهد کرد و صنعت بیمه برای پاسخگویی به نیازهای مشتری‌های امروزی باید از ابزارهایی که اینشورتک در اختیارش می‌گذارد استفاده کند.